看着众人平静的表情，李承乾也没有耽误时间，接着说道：“这些就是赚钱的绝大部分了，还有最后一个朝廷必须做和只能朝廷做的最赚钱的行当，就是银行。”
“民间赚钱还有个最大的部分，钱生钱，就是放贷收利息。可是朝廷在这方面没有一个硬性的规定，完全都是民间自己约定俗成的规则，所以就造成民间高利贷横行，真正逼死人的，这个才是最厉害的，也是对黎民百姓危害最大的。”
“很多黎民百姓失去土地、家园、亲人等等，大部分的原因都和高利贷有关系。他们本身就没有多少钱，生活贫困，如果染上赌瘾，或者经常去风月场所，就会败坏的更快。”
“这样自甘堕落的人毕竟不是大部分，而大部分都是因为一些天灾人祸等等，临时需要急用钱，治病救命或者救急，可是事情过后，他们并没有能力马上还清借款，就被高利贷，或者利滚利，彻底拖进深渊。”
“为了摆脱困境，很多人只能变卖土地、家产，甚至亲人或者干脆逃离家园，而这些借贷里，又有多少不为人知的黑暗操作手段，根本就不可想象。”
“这说的都是普通百姓，而对于一些商人，要想扩大经营或者临时周转，如果借钱那更是风险极大，稍有差错，血本无归都是正常的，更甚者家破人亡。其实很多都是被算计了，主动借钱给他们的人，表面是好人帮他们，实际就是挖个坑等着他们自己跳进去，然后再侵占他们的家产。”
“而商人经商过程里，对于异地贸易的，尤其是大宗商品或者大额交易，最头疼的就是手里的银钱运输的问题。主要还是路途遥远，再加上路上太不安全，每次都要雇佣镖局或者找些练家子保护。即使这样，也偶尔会有被劫的风险，这些都加剧了经商成本的提高，也打击了商人经营的积极性。对大唐整体的利益是很不利的。”
“为了解决这些问题，我想到了这种办法，由朝廷设立一个机构，统一解决这些问题，这个机构我管它叫银行，李唐皇家黎民银行。”
“每个县城、府城、省城、长安城都要有一个银行的分行，朝廷有个总行，由朝廷统一管理。这个银行是由天子和朝廷做担保的，也是解决一个最根本的信任的问题，我想不到比天子和朝廷更有保障的人或者势力了。这个银行的所有权和收益权完全由天子和朝廷拥有，其他任何人不得参与，或者私自建立，以后根据发展再做出相应的改变。”
“朝廷的五成里，拿出两成收益权卖给官员和百姓，前提也是爵位优先，出多少赚多少。这些人只参与收益的分配，不参与具体的经营管理，更没有最终所有权，说白了就是用自己的钱做本金，只在家坐等着分红利就好。这样把朝廷和百姓和各个官员的利益，都捆绑在一起，不落下任何一个想参与进来赚得利益，和朝廷共同进步的人。”
“而有了这些人的参与，银行的启动资金，我相信很容易的就能凑出，毕竟大部分财富还是掌握在这些人或者势力手里。有了好的开头，后面的事情也就顺理成章了。”
“银行的意思就是字面的意思，银子的流动，只有钱流动起来，社会的财富才能快速增加，而银行的具体作用就是吸收百姓手里的余钱，根据不同的存储时长，给与不同的利息，类似从百姓手里借贷，只是利息不是特别高。”
“另一个功能就是向外放贷，对有需求的人，只要满足银行借贷的条件，就可以借到相应银钱的数额，数额不同，时长不同，利息也不同，但是绝对比民间现有的利息低很多很多。”
“这样普通百姓或者商人，再需要用钱的时候，就会有个更好的选择，而且朝廷收款也比民间那些放贷的要公开和文明的多。”
“而需要异地交易的商人，就可以在自己交易的地方，把钱存在银行里，拿着银行出具的存单证明，到自己需要用钱的地方，再找到银行取出就可。这个过程银行只收取相应的费用即可，这会大大降低商人运输银钱的风险，毕竟带着一大堆银钱和带着一张存单，那个更安全方便，一目了然。”
“而对于小商小贩的投资需求，银行可以设置个额度，我根据自己了解的情况，五十两银子，也就是五万文铜钱以内的。一年使用期内，真正用来做实体投资的，比如承包土地，或者开个饭馆等等小生意，都是免除利息的，其他用途照常收取利息。而普通百姓治病救命或者救急，额度则是十两银子，一年以
内的，也是不收利息。”
“这几样措施等，就能极大的帮助解决百姓的切身利益，安民心，提高社会的整体稳定性，也能促进商业的繁荣，打击黑心的放贷势力和典当行等等。”
“不要小看百姓手里的几文钱，几百文钱，积少成多，聚沙成塔，李唐这么多的百姓，如果只是集中他们手里钱财的一成，那就是不可想象的天文数字，而朝廷只需要前期相对很少的储备金就够了，银行就能很快的走入正轨。”
“而有了这么多的钱，朝廷或者民间有需要做的事情时，腾挪空间就会很大，尤其朝廷要做一些对百姓有好处的大工程时，效果更好。比如修水利工程，修路建桥，修学校等等类似的。这就是用全国百姓的钱，集中解决部分地区的发展问题，只是各地的优先顺序，工程项目的轻重缓急就需要朝廷好好思量了。”
“而有了这些方便百姓生活和生产的各种工程，又能促进当地和全国的发展和联系，从而加快社会的整体进步提高，财富收益也是非常可观的。”
“银行最怕的问题，最根本是信用缺失，当人们都不相信的时候，就是最危险的。而恶意针对银行的方式，可能的行为就是挤兑，所有人在相同的很短时间内取钱，造成当地银行暂时的资金短缺，这是要非常注意的。当然一般出现这种情况的时候，我想都是有个在背后恶意搞鬼的，对于这些人或者势力，朝廷就不要手软了。”
“再一个就是，放出去的贷款坏账，不管是人为的还是天灾人祸，银行的坏账率一定要控制好。但是也不能因噎废食，导致真正有需求的人借不到钱，转而再去找民间借款，那就失去了银行存在的意义了。”