“中國社會企業與社會投資論壇”在京城盛大召開，惠農貸作業傑出企業代表也出席了本次論壇，並榮獲本次論壇的最高獎項－“年度社會企業獎”。
當董事長張益達接過主辦方頒發給惠農貸的獎盃後，主持人笑着說：
“有情懷的企業，負責任的金融。
我相信臺下的各位嘉賓和我一樣，都對惠農貸的經營模式和發展歷程十分感興趣。有請張總給我們講兩句吧！”
張益達也不推辭，這麼露面的機會怎麼能錯過，於是回道：“那行，那我就簡單講兩句。”
隨後張益達接過話筒，面對臺下觀衆說道：
“惠農貸成立於14年6月，發展至今，也有一年半時間了。
我在公司成立之初，就立了一個目標：3年時間，服務50萬借款人，放款達到100億。
對農村信貸市場有一定了解的朋友應該都知道，想要完成這個目標有多麼的不容易。
徵信體系缺失、風險控制難、資金成本高、地域跨服大……都會限制農村信貸市場業務的開拓。
所以，14年下半年我們一直在探索業務模式，不敢太快起量。
在此期間，我們在甘省山谷縣成功摸索出了一套經營模式。
那就是結合當地產業，給農民發放創業貸款……
有了這套成功的模式，我們隨後啓動了10億元的增資行動，在全國各省市設立了10家惠農小貸公司。
2015年整整一年，我們一共發放了28.6億元助農貸款，惠及11.3萬餘戶家庭。
業務量之所以能有這麼大的提升，一方面是因爲我們擁有一套成功的模式，只需要複製到其他地區就行了；
另外一方面是我們擁抱數字化金融變革，利用大數據、人工智能等互聯網金融工具，結合農村羣體的實際需求，自主開發了一款面向農村市場的金融服務客戶端－惠農貸APP。
惠農貸以移動端爲載體，以信息化、大數據爲支撐，支持通過“身份認證+人臉識別”身份覈驗登錄。
讓農戶足不出戶即可實現信貸服務在線預約、進度查詢、業務辦理，網上還款等，切切實實提升了客戶體驗。
而APP中的人臉識別技術，也大大降低身份辨識問題。
另外，我們還探索出了一套“五戶聯保”的風控模式。
通過這種鄉里鄉親彼此間的道德約束，即使一戶人沒有還上，其餘四戶也會互相勻一下，讓其度過難關，因此風險降到最低。
除此之外，惠農貸還爲所有借貸人購買了死亡保險，防止借貸人因爲突發的身故等原因帶來貸款損失。
惠農貸的信貸業務員也是從本地有一定威望和人脈關係的人羣中選拔出來的，算是另一種“本土化運營落地”吧！
這些信貸業務員每天也不是坐等業務上門的，每天都要去農村轉悠一圈，跟村裏人聊聊天，問問有沒有信貸需求。
同時他們還要承擔起人工審覈的職責，對借貸人所具有的勞動品質、技能和意願，進行一個全方位的評估。
是否具有生產能力，是否具有一定的生產資料，比如土地，總之，能夠確保借貸人在獲得了這筆小額貸款之後，能夠通過生產活動以償付貸款。
運營至今，惠農貸的壞賬率一直控制在0.5%以內，30天以上的逾期率也控制在1%以內。
由此可見，國內農村的農戶還是非常淳樸守信的。
我們惠農貸的下一步工作，將繼續放在業務量擴大和降低資金成本兩項工作上面。
在進入更多地區，服務更多農戶的同時，還要逐步把利息降低下去，給到農戶最便利，最優惠的金融服務。”
……
“好的，感謝張總的分享，讓我們對惠農貸的發展歷程有了更清晰的認識。
同時，也祝願惠農貸發展得紅紅火火，惠及更多的用戶，早日打通農村金融的最後一百米。”
在張益達分享完後，主持人又進行了一番總結髮言。
張益達下臺後，挨着他坐着的京大師兄唐林朝他比了個大拇指，說：“益達，惠農貸這成績亮瞎眼啊！”
“哈哈，師兄過譽了，這點成績還差得遠。”張益達謙虛了一番，又苦笑道：
“我許諾下“3年百億放款”的承諾，現在時間過去一半了，進度才完成30%。我都有些擔心，完成不了可怎麼辦？
哎，那就太打臉了。”
唐林臉上寫滿了不相信，說：“這還難得倒你？去年放款30億，今年60億，明年上半年60億。加起來都150億了，兄弟。超額完成目標。”
張益達也不爭論，笑了笑，心說：哪有那麼簡單，每年都是業務量翻番。
“你們壞賬率和逾期率那麼低的嗎？”唐林又問。
張益達點頭：“數據都是真的，五戶聯保這招非常管用。”
唐林長呼了一口氣，說：“城市和農村差別可真大。你們搞農村信貸逾期率才1%，你知道我們是多少嗎？
10%。”
張益達搖頭道：“兩者不能混爲一談。城市都是消費金融，借出去都是喫喝玩樂的。農村的是創業貸款，是擺脫貧窮。
借款人的心裏想法，和履約能力都不一樣。
而且我們利息多低啊，最低都降低到12%去了。”
唐林不說話了，他們宜銀貸根據風險定價，把客戶分成四類，最高的年化利率都達到39.5%了。和宜銀貸比起來，惠農貸確實算良心貸款了。
這麼低利率的貸款都不還，那這些借款人確實太喪盡天良了。
但宜銀貸是商業機構，要恰飯的嘛。惠農貸就是張益達拿出來邀名的。
確實是兩者不能比！
“益達，你對海外消費金融市場怎麼看啊？”唐林又問張益達。
張益達有些警覺，猜想自己的出海動作，已經引起唐林注意了。想了想，開口說道：“算得上是蠻荒之地。地倒是很廣，就是缺乏耕種工具。”
唐林點點頭，跟他們考察的結果是一樣的。東南亞市場倒是挺大的，就是基礎設施太差了。
移動支付，大數據，徵信系統……什麼都沒有。
益民網金和宜銀貸作爲目前國內唯二的上市公司，益民網金的一舉一動自然都被他們宜銀貸拿到放大鏡下觀摩了。
益民網金公佈的印尼控股子公司Yimin bank的運營數據也被他們拿來分析了一遍，得出的結論就是：市場暫時不成熟，還得再緩些時候進入。