下午茶時間,同事們聚在一起小聲討論。
一名戴着眼鏡的西裝男問,“你買的哪家公司？利率多少？”
旁邊馬尾辮姑娘回答,“我投的是xx貸。國企單位，曾經上過電視，年化收益10%。利率低是低了點，可勝在安全。你呢？”
西裝男扶了扶眼鏡,“xx創投。這是國內知名p2p公司,成立時間長，資金雄厚,出事的機率極低。”
旁邊一個栗色波浪卷姑娘嘴巴微張,如同聽天書,“你們在說什麼？”
疑問拋出,立即有人給她科普。
栗色波浪卷姑娘聽的心動，“年化利率10%-15%，真的假的？會不會虧本？”
馬尾辮姑娘回道，“最初剛接觸，不敢多買，只買了一萬塊錢、三個月到期的理財產品。”
“結果買了兩次，錢都按時到賬。”
“依我看,這款產品挺靠譜的。所以後來湊了五萬,買的一年期。”
西裝男則說,“雖然國內算新事物,不少人都是剛接觸，但其實國外發展好多年,沒聽說出事。”
“就跟買銀行理財一樣，當天買入、扣款，到了約定日期，連本帶息還給你。”
“知道xx寶嗎？最近也特別紅火。這其實就是普通的貨幣基金，國外早就用它代替定期存款。國內懂金融的人不多，還以爲是什麼稀罕東西。”
“我認爲，p2p跟貨幣基金類似，都是相當不錯的產品。只不過國人啓蒙晚，剛開始不熟悉，不怎麼敢接觸。隨着時間推移，越來越多的人嘗試、使用，認知會漸漸發生改變。”
說到這，他自信一笑，“像咱們懂理財、有這方面意識的，可以儘早接觸。能買到年化利率10%-15%的理財產品，誰還高興去銀行啊？”
馬尾辮姑娘深以爲然地點點頭，“我也覺得。好東西經得住時間考驗，再過不久，大家都會發現p2p是款好產品。”
栗色波浪卷姑娘急不可耐，“怎麼買？教教我！”
對於只會把錢存銀行的國人來說，安全可靠、年化利率10%-15%的理財產品極具吸引力。
“很簡單的，先下載app……”馬尾辮姑娘熱心指導。
何馨站在不遠處看着，覺得這幫人遲早要完。畢竟無數事例證明，她媽投資過的產品，沒有一個能存活太久。
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何馨以爲，不參與同事討論就可以避過有關p2p的話題。事實證明，她太天真了。
週末，親戚聚餐。
飯喫着喫着，不知怎麼，就聊到了p2p上。
阿姨興奮道，“最近有款理財產品叫做p2p，很火的，你們聽說了嗎？”
張萍乾巴巴喫米飯，模樣有些可憐――聽說過又怎樣，女兒不讓買。
何馨淡定喫菜，“聽說了。不過我家剛貸款買房，沒有存款，買不了。”
窮其實不一定是壞事。好比現在，不管p2p是不是騙局，她都沒錢投資。
“太可惜了。”阿姨嘆惋，“我買過，發現這款產品挺靠譜，所以纔想推薦給你們。”
“沒事。”何馨特別鎮定，“賺不了錢、發不了財而已，日子還是照樣過。”
她十分懷疑女兒是垃圾桶裏撿來的。
這保守、謹慎的投資風格，比何馨她姥姥還過分。
“沒事，你說。”張萍轉過頭，熱情道，“現在手頭是沒錢，可攢一攢，過幾年就有了嘛。”
“先學習，有錢立馬就能投入。”
阿姨：“其實這些東西我也不太懂，不過安安知道，她目前在一家p2p上班呢。”
安安是阿姨的女兒，也是何馨的表妹。
安安正在看手機，突然被點名，明顯一愣。
阿姨催促，“別玩了！快給她們介紹下p2p理財。”
安安將手機揣進口袋，清了清嗓子，緩緩開口，“p2p是peertopeer的縮寫，意思是個人對個人。理財公司將公衆的資金收集起來，然後借貸給有資金需求的人羣。”
何馨聽到這就聽不下去，她忍不住打斷，“我能不能問幾個問題？”
安安同意，“可以。”
何馨：“理財產品的年化利率是多少？”
安安：“分期限，時間越長，利率越高。以我們公司爲例，三個月的，年化利率8%。一年的，年化利率15%。”
何馨：“把錢借給有資金需求的人羣？銀行借貸利率5%-6%，那些人需要錢爲什麼不找銀行，而要找理財公司借高息貸？”
安安笑：“你不懂，問銀行借錢特別麻煩，一堆資料要審覈，批款也慢。問理財公司借就不一樣了，審覈速度超快，基本上一到兩天就能撥款。”
何馨：“按照正常人的思維，哪怕借錢麻煩，也會選擇低息，除非他們通過正常途徑根本借不到。”
何馨：“銀行批款慢是因爲審覈嚴格，把控風險。理財公司審覈速度超快，一兩天撥款，怎麼保證錢借出去了，收的回來？”
安安表情一僵，幾乎維持不住笑意。微微停頓了下，她才道，“公司準備了專門的風險準備金。哪怕個別顧客違約，也不會影響公司正常運行。”
何馨不依不饒，“如果違約的是大多數怎麼辦？”
“銀行理財年化收益4%，國債年化收益5%，這些基本是無風險收益。”
“收益率再高一點，企業債，投資回報8%-10%。這是把錢借給企業，讓它搞建設。一旦工程不達預期，錢就可能收不回來。”
“民間放水錢，年化利率10%-24%。收益雖高，但錢放出去了很可能收不回來。”
“不管什麼投資，風險和收益成正比。你們公司理財產品的收益率只比民間放水錢略低，怎麼敢說自己跟銀行理財一樣安全？”
安安漲紅了臉，想要解釋，不料何馨搶先一步，“啊，我忘了，8%、15%只是你們付給投資者的利息。”
“平臺運行需要收取手續費，因爲要支付員工薪水、幫交五險一金，平臺本身還要盈利。”
“這麼算起來，借款人需要支付多少利息才能借到錢？應該跟民間放水錢差不了多少吧？”
“換句話說，你們公司就是中介平臺，牽橋搭線資金匹配，促成交易。”
“高風險、高收益，這可完全不適合老年人投資，也並不像你們所說的那麼安全。”