朱元璋道：“這個道理，咱當然懂。你就說，如何能最大程度地，增加其利，減少其害吧。”
朱標道：“最大程度的增加其利，減少其害，辦法當然是有的。”
“什麼法子？”
“成立大明皇家銀行，由大明皇家銀行負責全國紙鈔的發行……”
接下來，朱標將他關於大明皇家銀行的計劃，和盤托出。
其一，就是全面加強大明皇家銀行的權力和地位。
大元雖有專門印鈔的機構，卻不過是戶部下屬一司而已，權力太小，地位太低，很容易受到各方面的影響，不足以承擔穩定幣值的重任。
在朱標看來，大明皇家銀行之行長的地位，當與六部尚書等同，僅次於皇帝和宰相。大明皇家銀行之行長最大的職責，就是保持大明紙鈔價值的基本穩定。除了宰相和皇帝之外，任何人無權對大明皇家銀行行長髮布命令。
其二，大明皇家銀行，應在全國各地建設分行。先在各地省城設置分行，然後是州城，縣城，甚至在全國各鎮都要建立網點。
其三，大明皇家銀行的各網點，面向全國的軍民百姓，開辦存取款的業務。存款利息低，貸款利息高。但是，貸款最高利息，不超過年息百分之十。
其四，銀行各網點之間通存通兌，匯通天下，促進工商業的發展。
其五，除少數高層外，大多數大明皇家銀行的職員，雖領朝廷俸祿，卻無品級，不算朝廷官吏，只算大明皇家銀行的僱員。以免發生，如同大宋年間“青苗法”一般。官吏爲了完成考評，強迫百姓借貸的事情。
其六，大明朝廷的稅收，逐步過渡到，全部以紙鈔徵收，甚至讓大明皇家銀行參與到稅收的徵收中。如此一來，地方官吏還怎麼收火耗？地方官吏巧立名目，對百姓盤剝的可能，也進一步降低。
其七，十五年之內，金銀和紙鈔隨時兌換，手續費百中取一。十五年之後，紙鈔完全與金銀脫鉤。金銀自由買賣，紙鈔只憑國家信用而存在。道理很簡單，到了那時候，紙鈔的信用，已經建立起來了。金銀不是錢，紙鈔纔是錢。紙鈔可以換糧食、煤、鐵、布帛，可以納稅，金銀就只是金銀了……以後，金銀相對紙鈔到底會升值還是貶值，那還真不一定。
其八，雖然幣值穩定非常重要。但是，十五年後，紙鈔適度貶值，比如每年貶值百分之二到百分之三，其實是有利於工商業的發展的。如此一來，朝廷也可以藉助通貨膨脹，獲取不菲的收入。
……
隨着朱標將關於大明皇家銀行的設想一條條說出，朱元璋以及各文武大臣，面色越來越是鄭重，呼吸聲越來越小，目光卻越來越是明亮！
他們屏氣凝神，唯恐漏聽了一個字！
他們心潮澎湃，精神振奮異常！
沒辦法，這大明皇家銀行的益處，簡直超出了他們之前的想象。
金銀換紙鈔，收的那點子錢息算什麼啊？
小了！
格局小了！
現在看來，這大明皇家銀行，纔是收取天下財富的大殺器！
首先，通存通兌是什麼概念？憑藉一個小紙片，就可以讓一個人的財富，輕而易舉進行萬里的轉移。這對工商業多麼重要，用腳指頭都想得出來！工商業越發達，大明的稅收，豈不是水漲船高？順便說一句，現在大明的工商之稅，已經佔到了稅收的六成以上。要不然，怎麼可能有今日這場會議，只爲解決市面上金銀不足的問題？
然後，大明朝廷收取全天下存取款的利息差是什麼概念？簡單來講，就是相當於對全國子民，徵收百分之幾的財產稅。大明的工商稅才百分之三，這利息差恐怕不在工商稅本身之下！
很簡單的道理，大明現在民間的借貸利息是多少？年息三分利，就已經是友情價了。最普遍的利息，能達到百分百。
還別嫌貴。
在這個時代，只要利息不超過本金，就會被認爲是符合儒家傳統道德的，不算高利貸。
只有利息超過本金纔算高利貸，受人唾棄。
而且，即便是受人唾棄，發行民間高利貸的也大有人在。更有不知多少人不得已借了高利貸，家破人亡。
現在，大明皇家銀行的最高利息，年息不超過一成。比親戚之間的借貸，利息都要低，不知能解多少人的燃眉之急。不知，能減少多少人不得不借高利貸，家破人亡的可能。
這不是天大的善政是什麼？
既是天大善政，又能讓朝廷的稅收增加個五六成。大明朝廷上下，做夢都沒到過還有這等好事兒啊！
十五年後，紙鈔每年的適度貶值，每年百分之二或者三也不得了！這就相當於，收取了全民財產百分之二或者三的稅收。
因爲是普遍性的財產性稅收，每年百分之二或者三的通貨膨脹，對百姓的影響很小。又因爲通貨膨脹能促進工商業的發展，兩相抵消，甚至能讓百姓絲毫不覺其苦！
裏外裏算起來，一個大明皇家銀行，能毫無掛礙地讓國家能夠調配的財富，是以前的兩倍以上！
另外，大明皇家銀行還能讓朝廷的觸角，更加深入民間，多了一項監察瞭解地方的手段。大明皇家銀行還能讓朝廷，更加細微地協調各產業的發展。大明皇家銀行還能進一步減少，地方官府欺虐小民的可能……好處簡直太多太多！
其意義真是如何形容也不爲過！
“當然了，最後，還要對皇子進行足夠的金融學方面的的教育。對天下人，普及一定的金融知識。在科舉中，加入一定的金融學的考試內容。要讓天下人形成一定的共識：國家最重大的事，就是治政、軍事還有經濟，三者缺一不可。保持幣值的基本穩定，保持大明皇家銀行的正常運行，就是經濟的重中之重。即便天子，也不可妄爲。”
頓了頓，朱標緩緩向衆人看來，道：“大家以爲如何？”
“殿下英明！加強教育，上下共識，想必即便我大明不幸，出了一個不那麼出色的天子，也不會在紙鈔上捅出太大的漏子！”
“不得不說，只要不濫發紙鈔，這大明皇家銀行，對百姓來講，是千百年來難得的善政。對於朝廷來講，能增加至少一倍的收入，是前所未有的利器！公私兩便，利國利民啊！”
“國之重器！大明皇家銀行，肩負國家經濟安危，絕對是國之重器！殿下讓大明皇家銀行行長，位與六部尚書等同，完全是恰如其分，微臣贊同。！”
“由紙鈔而銀行，殿下真是神來之筆！想那元世祖忽必烈，如果知道，這銀行有如此厚利。恐怕絕對不會，爲了那幾千萬貫的收入，敗壞紙鈔的信譽！他完全是丟了西瓜，撿了芝麻啊！”
“想那忽必烈也是有爲之君了。但和殿下比起來，差得不是一點半點兒！”
“後世我大明國君，既有殿下教誨，又有忽必烈前車之鑑，當不會重蹈覆轍！”
“就這麼辦了吧！如今，我大明金銀不敷，大大有礙工商業之發展。臣請朝廷，速速開辦大明皇家銀行，發行紙鈔啊！”
“臣附議！”
“臣附議！”
“臣亦附議！”
……
朱標話音剛落，衆文武大臣議論紛紛，一致贊同開辦大明皇家銀行，發行紙鈔！